Artykuł sponsorowany
Losowe sytuacje życiowe, takie jak nagła naprawa samochodu, pilna wizyta u dentysty czy utrata pracy, sprawiają, że wiele osób decyduje się na szybkie pożyczki pozabankowe. Tego rodzaju zobowiązania, choć mogą stanowić realne wsparcie w trudnym momencie, nierzadko wiążą się z błędami w treści umowy, które mogą działać na niekorzyść konsumenta. W przypadku natrafienia na niejasne zapisy w umowach kredytowych, konsument może skorzystać z sankcji kredytu darmowego (SKD). To mechanizm, w myśl którego konsument może zwrócić jedynie pożyczony kapitał. Jednak czy ten rodzaj zabezpieczenia może zostać zastosowany także w przypadku pożyczek pozabankowych? Odpowiedź znajdziesz poniżej.
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to uprawnienie przysługujące konsumentowi w sytuacji, gdy kredytodawca naruszy przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. W praktyce oznacza to, że jeśli w umowie występują istotne błędy formalne, brak wymaganych informacji lub nieprawidłowo przedstawione warunki, konsument może żądać zwrotu wyłącznie pożyczonego kapitału, bez konieczności płacenia odsetek, prowizji, ani żadnych innych kosztów dodatkowych.
SKD można zastosować w przypadku:
- Kredytów gotówkowych;
- Kredytów studenckich;
- Kredytów samochodowych;
- Pozabankowych pożyczek ratalnych;
- Chwilówek;
- Kart kredytowych;
- Zakupów ratalnych.
Prawo do skorzystania z sankcji kredytu darmowego dotyczy wyłącznie produktów spełniających definicję kredytu konsumenckiego, czyli takich, których kwota nie przekracza 255 550 zł i które zostały zaciągnięte na potrzeby prywatne, a nie w związku z prowadzeniem działalności gospodarczej. W związku z tym nawet produkty oferowane przez prywatne firmy pożyczkowe i parabanki mogą podlegać temu mechanizmowi prawnemu.
Zastosowanie sankcji w przypadku pożyczek poabankowych – Jak zrobić to skutecznie?
Wbrew pozorom, złożenie oświadczenia o zastosowaniu sankcji kredytu darmowego w przypadku pożyczek pozabankowych nie różni się znacząco od procedury stosowanej wobec banków. Niezależnie od tego, kto udzielił Ci danego finansowania, obowiązują te same przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Oznacza to, że konsument ma prawo złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, jeśli w umowie wystąpiły uchybienia określone w ustawie. Należą do nich:
- Brak podania faktycznych kosztów danego zobowiązania;
- Nieprawidłowe wyliczenie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO);
- Niejasne lub ukryte opłaty dodatkowe;
- Brak informacji o prawie do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni;
- Pominięcie innych obowiązkowych elementów wymaganych przez ustawę.
Ważne jest, aby oświadczenie o zastosowaniu sankcji kredytu darmowego zostało złożone na piśmie, zawierało wyraźne wskazanie podstawy prawnej – art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, odnosiło się do konkretnych uchybień w umowie, a także zostało doręczone kredytodawcy, najlepiej listem poleconym za potwierdzeniem odbioru lub osobiście.
Zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe mają obowiązek odpowiedzieć na takie oświadczenie i odnieść się do przedstawionych zarzutów. W praktyce firmy pożyczkowe częściej próbują kwestionować zasadność sankcji lub unikać odpowiedzi, dlatego warto zachować pełną dokumentację i w razie potrzeby skorzystać z pomocy profesjonalnych firm, takich jak Linfi, które mogą pomóc w skutecznym dochodzeniu praw swoich klientów.
SKD w przypadku pożyczek pozabankowych – Co warto zapamiętać?
- Sankcja kredytu darmowego (SKD) to potężne narzędzie ochrony konsumenta, które można zastosować nie tylko wobec banków, ale także firm pożyczkowych i parabanków, o ile pożyczka spełnia warunki kredytu konsumenckiego.
- Nieprawidłowości w umowie pożyczkowej mogą otworzyć drogę do zastosowania SKD, a tym samym umożliwić zwrot wyłącznie pożyczonej kwoty bez dodatkowych kosztów – warto znać swoje prawa i dokładnie analizować dokumentację przed podpisaniem.
- Najczęstsze błędy umożliwiające zastosowanie SKD to brak jasnych informacji o kosztach, błędnie obliczone RRSO czy pominięcie obowiązkowych zapisów ustawowych, dlatego warto czytać umowy bardzo uważnie lub zasięgnąć opinii specjalisty.
- Procedura złożenia oświadczenia o SKD jest prosta, ale wymaga precyzji – liczy się forma pisemna, powołanie się na odpowiedni przepis prawny – art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim i konkretne wskazanie błędów w umowie.
- W sporach z firmami pożyczkowymi warto być przygotowanym na opór i próby unikania odpowiedzialności, dlatego zachowanie dokumentacji i skorzystanie z pomocy profesjonalistów, takich jak Linfi, może zdecydowanie zwiększyć szanse na pozytywne rozstrzygnięcie sprawy.
Share
